Πονοκέφαλος οι καθυστερήσεις για τις τράπεζες
Tuesday, 09 August 2011 14:27
Στα 25 χρόνια φτάνει πλέον η διάρκεια αποπληρωμής και των δανείων για μεταφορές υπολοίπων από πάσης φύσεως καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες.Οι ρυθμοί αύξησης των «κόκκινων δανείων» αναγκάζουν τις τράπεζες να προχωρήσουν σε λύσεις που θα επιτρέψουν στους δανειολήπτες να εξυπηρετούν τα δάνεια τους με όσο το δυνατόν χαμηλότερη μηνιαία δόση.
Το μεγάλο ζητούμενο για τις τράπεζες είναι να σταθεροποιηθεί ο ρυθμός ανόδου των καθυστερήσεων. Από την άλλη οι δανειολήπτες που βρίσκονται σε κλοιό δραματικής περικοπής των εισοδημάτων τους, αλλά και σε πολλές περιπτώσεις έχουν βρεθεί άνεργοι, ζητούν από τις τράπεζες διακανονισμούς μακράς διάρκειας με ταυτόχρονο «κούρεμα» του χρέους.
Σήμερα τα υπόλοιπα των δανείων καταναλωτικής πίστης (συμπεριλαμβανομένων και των πιστωτικών καρτών) διαμορφώνονται στα 33 δισ. ευρώ (από 35 δισ. ευρώ που ήταν στο τέλος Δεκεμβρίου 2011). Κατά μέσο όρο τα κόκκινα δάνεια έχουν ενισχυθεί στο 11%, στο σύνολο όμως του δανεισμού νοικοκυριών και επιχειρήσεων. Διότι στην καταναλωτική πίστη έχουν ξεπεράσει το 20% με τις καθυστερήσεις στις πιστωτικές κάρτες να φτάνουν στο 25%.
Δηλαδή στα 33 δισ. ευρώ, τα 7 δισ. ευρώ -ίσως και περισσότερα- δεν πληρώνονται.
Με τα δανειακά χαρτοφυλάκια στο μικροσκόπιο των ελεγκτών της Τρόικα, οι τράπεζες, σπεύδουν να «συμμαζέψουν» τις καθυστερήσεις που παρατηρούνται στα καταναλωτικά δάνεια, προσφέροντας στους δανειολήπτες ελκυστικά επιτόκια -όταν η μεταφορά γίνεται με προσημείωση ακινήτου- και κυρίως με μεγάλη διάρκεια αποπληρωμής. Στόχος είναι να ανακοπεί ο ρυθμός αύξησης των καθυστερούμενων οφειλών. Οι Έλληνες τραπεζίτες, εκτιμούσαν ότι μέσα στους πρώτους μήνες του 2012 θα είχαμε σταθεροποίηση στο ρυθμό αύξησης των επισφαλών απαιτήσεων. Όμως λόγω των παγκόσμιων οικονομικών εξελίξεων τα πάντα έχουν αναθεωρηθεί.
Οι δανειολήπτες θα πρέπει να γνωρίζουν ότι πλέον οι τράπεζες καλύπτουν στις μεταφορές τους πελάτες τους, και όχι πελάτες άλλων τραπεζών, όπως συνέβαινε στο παρελθόν. Επίσης η τράπεζα στην οποία υπάρχει το μεγαλύτερο ποσό οφειλής, αυτή συνήθως υλοποιεί το πρόγραμμα μεταφοράς, δεχόμενη να καλύψει σε ποσοστό όχι μεγαλύτερο από 35% και οφειλές από τρίτες τράπεζες, προκειμένου να διευκολύνει τον πελάτης της.
Βέβαια αυτές οι αναχρηματοδοτήσεις επιβαρύνονται με πολύ υψηλότερα επιτόκια. Από την αρχή του χρόνου τα επιτόκια σε καταναλωτικά δάνεια και κάρτες, και κατ’ επέκταση και στα προγράμματα συγκέντρωσης έχουν αυξηθεί τουλάχιστον κατά 0,75 της μονάδας.
Το μέσο επιτόκιο μεταφοράς για δάνεια καταναλωτικής πίστης «παίζει» σήμερα στο 9% με 10% στα κυμαινόμενα. Πολύ ευνοϊκότερη είναι η τιμολόγηση όταν ο δανειολήπτης προχωρήσει σε προσημείωση ακινήτου, αφού το επιτόκιο στην περίπτωση αυτή διατηρείται στα επίπεδα του 7% (euribor τριμήνου +περιθώριο 5 μονάδες).
