Η δανειοδότηση των μικρομεσαίων επιχειρήσεων είναι το επόμενο El Dorado των ελληνικών τραπεζών. Ο «αγώνας δρόμου» των ελληνικών πιστωτικών ιδρυμάτων για την αύξηση του μεριδίου αγοράς έχει ήδη ξεκινήσει, με κίνητρα προσέλκυσης στα γκισέ της κάθε τράπεζας, με συνεργασίες οργανισμών, επιμελητηρίων κ.λπ., καθώς και με την ένταξή τους σε κρατικά και ευρωπαϊκά προγράμματα.

 

 Το πρώτο πενταμήνο του τρέχοντος έτους, σύμφωνα με ταεπίσημα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, η στρόφιγγα δανειοδότησης έχει κλείσει από τις περισσότερες τράπεζες όσον αφορά τα στεγαστικά και τα καταναλωτικά δάνεια, ενώ για τις μεγάλες επιχειρήσεις η προσπάθεια έχει επικεντρωθεί στη διαχείριση των υπαρχόντων υποχρεώσεών τους. Η αναγκαία αύξηση του ποσοστού της πιστωτικής επέκτασης της κάθε τράπεζας προκειμένου να διατηρηθεί το μέγεθός τους με την αύξηση των καθαρών εσόδων από τόκους, οδηγεί τους τραπεζίτες στην επιλογή προώθησης χορηγήσεων χαμηλότερου ρίσκου. Οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις εκπληρώνουν αυτήν την προϋπόθεση, λένε τραπεζικοί αναλυτές, αφού χορηγούνται μικρότερα ποσά σε περισσότερες εταιρείες, ενώ παράλληλα τονώνεται η επιχειρηματικότητα, προστατεύονται και δημιουργούνται θέσεις εργασίας.

 

Η Alpha Bank έχει δημιουργήσει ειδικά προγράμματα δανείων για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις. Το α’ τρίμηνο του 2009 είχε ήδη χορηγήσει 1 δισ. ευρώ προς αυτήν την αγορά, ενώ στόχος της διοίκησης για το σύνολο του έτους είναι τα 4 δισ. ευρώ. Η Τράπεζα Πειραιώς έχει ανακοινώσει προγράμματα δανειοδότησης μικρομεσαίων επιχειρήσεων ύψους 4 δισ. ευρώ, ενώ την προηγούμενη εβδομάδα ανακοίνωσε πρόγραμμα χορηγήσεων 1,2 δισ. ευρώ για τις επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στον τομέα της «πράσινης ανάπτυξης». Ένα από τα προγράμματα της τράπεζας (ύψους 2 δισ. ευρώ) περιλαμβάνει την προστασία 50.000 θέσεων εργασίας, ενώ σύμφωνα με δηλώσεις του προέδρου της τράπεζας, 10.000 θέσεις εργασίας εκτιμάται ότι θα δημιουργηθούν από τη δανειοδότηση 1,2 δισ. ευρώ στις ΜΜΕ που δραστηριοποιούνται στην πράσινη ανάπτυξη.

 

Στόχος της Eurobank είναι η χορηγήσεις προς μικρομεσαίους επιχειρηματίες ύψους 4 δισ. ευρώ για το επόμενο 9μηνο. H ATEbank το πρώτο τετράμηνο του τρέχοντος έτους έχει χορηγήσει 12.000 ΜΜΕ και στόχος της το 2009, σύμφωνα με το Διοικητή κ. Δ. Μηλιάκο, είναι να στηριχθούν επενδυτικές πρωτοβουλίες με τουλάχιστον 500 εκατ. ευρώ. Ο κ. Μηλιάκος έχει επισημάνει ότι η τράπεζα είχε μικρή συμμετοχή σε αυτήν την κατηγορία δανείων και θεωρεί ιδιαίτερα σημαντικό τον αριθμό των ΜΜΕ που έχουν ήδη δανειοδοτηθεί από την τράπεζα καθώς είναι νέοι πελάτες. Τα περίπου 5 δισ. ευρώ θα φτάσουν το 2009 οι χορηγήσεις προς μικρομεσαίου από την Εθνική τράπεζα, ενώ ήδη έχει δανειοδοτήσει 1,3 δισ. ευρώ σε 9.000 επιχειρήσεις.

 

Δάνεια μέσω τραπεζών

Οι περισσότερες τράπεζες είναι ενταγμένες σε ευρωπαϊκά και κυβερνητικά προγράμματα, ειδικά σχεδιασμένα για τις ΜΜΕ. Σε 1,3 δισ. ευρώ ανέρχεται το πρόγραμμα της Ευρωπαϊκής Τράπεζας Επενδύσεων (ΕΤΕπ), το οποίο οι συνεργαζόμενες τράπεζες βάσει συμφωνίας οφείλουν να διπλασιάσουν. Έτσι, το συνολικό ποσό που θα πρέπει να διοχετεύσουν στην οικονομία ανέρχεται σε 2,6 δισ. ευρώ. Ρευστότητα διοχετεύουν οι τράπεζες και λαμβάνουν οι ΜΜΕ και από κρατικά προγράμματα.

 

Ήδη έχει ολοκληρωθεί η πρώτη φάση του ΤΕΜΠΜΕ I και έχει ξεκινήσει η δεύτερη, με το ΤΕΜΠΜΕ ΙΙ. Αθροιστικά, υπολογίζεται ότι θα δανειοδοτηθούν 77.338 επιχειρήσεις, με 9,5 δισ. ευρώ και το συνολικό ύψος των εγγυήσεων ανέρχεται σε 7,5 δισ. ευρώ. Μέχρι σήμερα, οι κύριοι κλάδοι που ενισχύθηκαν από τις χορηγήσεις που ήδη έχουν δοθεί, ήταν το λιανικό και το χονδρικό εμπόριο, τα ξενοδοχεία, τα εστιατόρια, αυτοκινητοβιομηχανία, κατασκευές και η βιομηχανία τροφίμων-ποτών.

 

Παράλληλα, τις ΜΜΕ που δραστηριοποιούνται στη μεταποίηση, τον τουρισμό, το εμπόριο και τις υπηρεσίες στηρίζει πρόγραμμα ύψους 1,05 δισ. ευρώ, μέσω του Εθνικού Στρατηγικού Πλαισίου Αναφοράς (ΕΣΠΑ) 2007-2013. Προωθείται επίσης, η επιχορήγηση 250 εκατ. ευρώ, ελεύθερων επαγγελματιών που εργάζονται ως λογιστές, δικηγόροι και γιατροί.Το ποσοστό επιχορήγησης είναι 55% για την περιφέρεια Αττικής -εκτός των νήσων της- και τον νομό Θεσσαλονίκης. Για την υπόλοιπη επικράτεια φτάνει το 65%. Όπως έχει επισημανθεί από το Υπουργείο Οικονομίας, το πρόγραμμα αυτό, εντάσσεται στο σχέδιο «για τον περιορισμό των επιπτώσεων της διεθνούς κρίσης στην πραγματική οικονομία». Η εκτίμηση του οικονομικού επιτελείου είναι ότι θα ωφεληθούν περίπου 17.000 με 20.000 επιχειρήσεις μικρομεσαίου μεγέθους.

 

Από το πρόγραμμα αυτό δανειοδοτούνται επιχειρήσεις που έχουν κλείσει τουλάχιστον δύο χρήσεις κερδοφόρες και απασχολούν έως 50 άτομα. Ο μέσος όρος κύκλου εργασιών της τριετίας θα πρέπει να κυμαίνεται από 50.000 ευρώ μέχρι 10 εκατ. ευρώ για τις ΜΜΕ του κλάδου μεταποίησης και από 30.000 ευρώ έως 10 εκατ. ευρώ για τις ΜΜΕ σε τουρισμό, εμπόριο και υπηρεσίες. Σημειώνεται ότι δε θα αποκλείονται οι εταιρείες που ήταν ελλειμματικές σε κάποιο προηγούμενο έτος, ενώ σημαντικό κριτήριο για την έγκριση επιχορήγησης θα αποτελούν, η καινοτομία, η περιβαλλοντική διάσταση της επένδυσης, η διατήρηση και αύξηση των θέσεων εργασίας, κλπ. Οι προϋπολογισμοί των επενδύσεων ανά κλάδο, θα είναι από 50.000 ευρώ έως 300.000 ευρώ για τη μεταποίηση, από 30.000 έως 250.000 ευρώ στον τουρισμό και από 20.000 ευρώ έως 200.000 ευρώ στις υπηρεσίες και το εμπόριο. Το υπουργείο Ανάπτυξης έχει ανακοινώσει τρία προγράμματα ενίσχυσης των μικρομεσαίων επιχειρήσεων συνολικού προϋπολογισμού 184 εκατ. ευρώ, τα οποία θα προκηρυχθούν το φθινόπωρο. Το πρώτο πρόγραμμα είναι το «σύγχρονη επιχείρηση» ύψους 80 εκατ. ευρώ.

 

Τεχνολογία

Στόχος είναι η ενσωμάτωση σύγχρονης τεχνογνωσίας και καινοτομίας, ενίσχυσης εξωστρέφειας και ανταγωνιστικότητας των ελληνικών επιχειρήσεων στην εγχώρια και τις διεθνείς αγορές, πιστοποίηση της επιχείρησης με βάση τις απαιτήσεις σύγχρονων ευρωπαϊκών προτύπων, κλπ.

 

Τα ποσοστά χρηματοδότησης είναι 50%, εκτός των νησιών και των σεισμόπληκτων περιοχών που είναι 60%. Το δεύτερο πρόγραμμα ονομάζεται «διαπιστευτείτε» και ο προϋπολογισμός του ανέρχεται σε 24 εκατ. ευρώ. Απευθύνεται σε εργαστήρια δοκιμών και διακριβώσεων. Το ποσοστό ενίσχυσης είναι 50%. Το τρίτο πρόγραμμα αφορά τη διευκόλυνση και χρηματοδότηση πολύ μικρών επιχειρήσεων στον κλάδο της μεταποίησης για την κάλυψη αναγκών. Ο προϋπολογισμός του ανέρχεται σε 80 εκατ. ευρώ και το ποσοστό χρηματοδότησης είναι 50% και 60% σε νησιά και πυρόπληκτες περιοχές.