Τα συμπεράσματα από το 16ο Banking Forum
Friday, 18 March 2011 03:15
Με θέμα «Πληροφορική και Τράπεζες: Η Καινοτομία ως παράγοντας μετασχηματισμού του επιχειρηματικού μοντέλου των τραπεζών - Διαπιστώσεις, Κατευθύνσεις, Προοπτικές» ολοκληρώθηκαν με επιτυχία, χθες (16 Μαρτίου), οι εργασίες του διήμερου Banking Forum, που πραγματοποιήθηκε από το Ελληνικό Ινστιτούτο Πληροφορικής & Επικοινωνιών (ΕΙΠ) της ΕΕΔΕ. Η δεύτερη ημέρα περιελάμβανε τρεις ενότητες που ασχολήθηκαν με τα θέματα των Συστημάτων Ασφαλείας των Τραπεζών, τη Βελτιστοποίηση του Κόστους και τα Συστήματα Πληρωμών. Ιδιαίτερο ενδιαφέρον είχε το panel των Ανωτάτων Στελεχών Πληροφορικής Τραπεζών, όπου συζητήθηκαν θέματα περαιτέρω μείωσης του λειτουργικού κόστους της πληροφορικής και βελτίωσης της αποτελεσματικότητας μέσα από την κεντροποίηση εργασιών, την επαναδιαπραγμάτευση όρων συνεργασίας με τους προμηθευτές πληροφορικής των τραπεζών και τη μείωση της καταναλισκόμενης ηλεκτρικής ενέργειας από τον εξοπλισμό πληροφορικής των τραπεζών.
Οι επερχόμενες ρυθμιστικές παρεμβάσεις τόσο στο πλαίσιο της εφαρμογής των κανόνων της «Βασιλείας ΙΙΙ», όσο και γενικότερα η σταδιακή υιοθέτηση άλλων ρυθμιστικών κανόνων και οδηγιών (όπως για παράδειγμα κανόνων για την προστασία των καταναλωτών) σε διεθνές επίπεδο, που μέσω της Ευρωπαϊκής Ένωσης θα υιοθετηθούν και στην Ελλάδα, θα επιφέρουν σημαντικές αλλαγές στη λειτουργία του τραπεζικού συστήματος, ανέφερε ο γενικός γραμματέας της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών (ΕΕΤ) κ. Χρήστος Γκόρτσος, που ήταν ο επίσημος προσκεκλημένος ομιλητής στο γεύμα.
Πιο συγκεκριμένα, στην ομιλία του με θέμα "Η ρυθμιστική παρέμβαση ως παράγοντας μετασχηματισμού του επιχειρηματικού μοντέλου των τραπεζών", ο κ. Γκόρτσος αναφέρθηκε εκτενώς στις επιπτώσεις από την εφαρμογή των κανόνων που επιβάλλει η «Βασιλεία ΙΙΙ», επισημαίνοντας μεταξύ άλλων ότι τα πιστωτικά ιδρύματα σε διεθνές επίπεδο θα κληθούν να προχωρήσουν σταδιακά σε σημαντικής έκτασης ενίσχυση του μετοχικού τους κεφαλαίου μέχρι το 2018.
Ο κ. Γκόρτσος, αναφερόμενος γενικότερα στις επικείμενες ρυθμιστικές παρεμβάσεις και πρωτοβουλίες που αναπτύσσονται σε διεθνές επίπεδο στο χρηματοπιστωτικό σύστημα, επισήμανε ότι διανύουμε μια χρονική περίοδο υπερβολικής ρυθμιστικής παρέμβασης (over-regulation), απόρροια της πρόσφατης διεθνούς χρηματοπιστωτικής κρίσης, μιας παρέμβασης όμως που θα επηρεάσει αισθητά το κόστος λειτουργίας των τραπεζών.
Ο γενικός γραμματέας της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών επανέλαβε ότι οι ελληνικές τράπεζες δεν είχαν πρωτογενή προβλήματα από τη διεθνή χρηματοπιστωτική κρίση και τα όποια ζητήματα αντιμετωπίζουν είναι απόρροια των επιπτώσεων της δημοσιονομικής κρίσης στην οποία έχει εκτεθεί η χώρα μας.
Τα συμπεράσματα που προέκυψαν από το 16ο Banking Forum, έχουν συνοπτικά ως εξής:
- Προβλέπεται μετασχηματισμός του επιχειρηματικού μοντέλου των τραπεζών που θα πρέπει να είναι πελατοκεντρικό. Τα επιχειρηματικά μοντέλα των τραπεζών πρέπει να μετασχηματιστούν από volume based models σε value based models.
- Οι τράπεζες, λαμβάνοντας υπόψη την οικονομική κρίση, θα βελτιώσουν τη διαχείριση της πελατείας τους με σχεδιασμό προϊόντων και υπηρεσιών που θα καλύπτουν καλύτερα τις ανάγκες των πελατών.
- Η Βασιλεία ΙΙΙ θα έχει επιπτώσεις στο επιχειρηματικό μοντέλο των τραπεζών, καθώς προσδιορίζει νέες απαιτήσεις συμμόρφωσης σε θέματα ρευστότητας και κεφαλαιακής επάρκειας.
- Εκτός ελλαδικού χώρου οι ελληνικές τράπεζες διαθέτουν ισχυρή παρουσία η οποία προβλέπεται να επεκταθεί, καθώς οι οικονομίες των χωρών αυτών αρχίζουν να ανακάμπτουν και να περνούν σε φάση ανάπτυξης.
- Μετά από την τάση αυξανόμενης μόχλευσης η οικονομική συγκυρία οδηγεί στην απομόχλευση και στην καλύτερη ισορροπία μεταξύ καταθέσεων και χορηγήσεων.
- Οι τράπεζες επιδιώκουν περαιτέρω μείωση του λειτουργικού κόστους της πληροφορικής και βελτίωση της αποτελεσματικότητας, μέσα από την κεντροποίηση των συστημάτων, υπηρεσιών και εργασιών, την επαναδιαπραγμάτευση όρων συνεργασίας με τους προμηθευτές πληροφορικής των τραπεζών, τη μείωση της καταναλισκόμενης ηλεκτρικής ενέργειας από τον εξοπλισμό πληροφορικής των τραπεζών.
- Στις τεχνολογικές προτεραιότητες που θέτουν οι Διευθύνσεις Πληροφορικής των τραπεζών, διαπιστώθηκε ότι σε υψηλό βαθμό προτεραιότητας βρίσκονται τα θέματα του IT management και των mobile technologies. Επίσης, καταγράφηκε η τάση, παρά κάποιους επιμέρους δισταγμούς, για υιοθέτηση της τεχνολογίας cloud computing.
- Οι τεχνολογίες βελτίωσης της ασφάλειας των συστημάτων βρίσκονται σε υψηλή προτεραιότητα, παρά το υψηλό επίπεδο στο οποίο έχουν φτάσει ήδη οι ελληνικές τράπεζες.
- Έχει επεκταθεί σημαντικά η εφαρμογή της τεχνολογίας EMV chip, που παρέχει βελτιωμένη ασφάλεια στις κάρτες συναλλαγών της πελατείας των τραπεζών.
- Οι ανέπαφες συναλλαγές για μικροπληρωμές αναμένεται να καταλάβουν σημαντικό χώρο των καθημερινών συναλλαγών.
- Η οικονομική κρίση θα επηρεάσει τις επενδύσεις στην πληροφορική των τραπεζών. Θα υπάρχει στασιμότητα επενδύσεων στα core banking συστήματα, ενώ θα αυξηθούν οι επενδύσεις σε συστήματα διαχείρισης κινδύνων και τεχνολογιών που θα μειώνουν το λειτουργικό κόστος.
