Περίπου 11 εκατομμύρια πιστωτικές κάρτες βρίσκονται σε χρήση στην Ελλάδα, ενώ στοιχεία της κεντρικής τράπεζας δείχνουν ότι οι συνολικές σχετικές οφειλές άγγιξαν τα 10 δισ. ευρώ, εκ των οποίων οι καθυστερούμενες αναμένεται να ξεπεράσουν φέτος τα 2 δισ. ευρώ.

Μία πιστωτική κάρτα αντιστοιχεί κατά μέσο όρο σε κάθε κάτοικο της χώρας μας (περίπου 11.000.000) σύμφωνα με πρόσφατη έρευνα που διενήργησε το τμήμα Στατιστικής του Οικονομικού Πανεπιστημίου Αθηνών, γεγονός που δείχνει το μέγεθος της εξάπλωσης των καρτών στην Ελλάδα τα τελευταία χρόνια. Στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος για τον Σεπτέμβριο δείχνουν ότι οι οφειλές στις πιστωτικές κάρτες αγγίζουν τα 10 δισ. ευρώ, εκ των οποίων οι καθυστερούμενες οφειλές αναμένεται να ξεπεράσουν φέτος τα 2 δισ. ευρώ (20%).

Σύμφωνα με στελέχη της τραπεζικής αγοράς, η γενικότερη οικονομική κρίση δημιουργεί πιέσεις σε χιλιάδες ελληνικά νοικοκυριά, τα οποία αδυνατούν να ανταποκριθούν ακόμη και στις απαιτήσεις μιας πιστωτικής κάρτας, ενώ θεωρείται κάτι παραπάνω από βέβαιο ότι το επόμενο διάστημα το πρόβλημα θα γίνει πιο έντονο και στα καταναλωτικά δάνεια, τα περισσότερα εκ των οποίων αποτελούν ουσιαστικά συγκέντρωση οφειλών από πιστωτικές κάρτες. Σημειώνεται ότι τον Σεπτέμβριο, οι συνολικές οφειλές των νοικοκυριών στα καταναλωτικά δάνεια ξεπερνούσαν τα 36 δισ. ευρώ.

Για όσους πάντως κάνουν συνετή χρήση των πιστωτικών καρτών, η χρήση του «πλαστικού χρήματος», εφ’ όσον μάλιστα επιλέγονται λίγοι μήνες αποπληρωμής και χωρίς τόκο, για πολλούς λόγους θεωρείται η πλέον ενδεδειγμένη.

 

 

Το βασικό πλεονέκτημα το οποίο προσφέρει η πιστωτική κάρτα είναι η δυνατότητα αγοράς αγαθών και υπηρεσιών χωρίς να απαιτείται η άμεση καταβολή της αξίας τους. Η πληρωμή των αγορών πραγματοποιείται μέσω της εξόφλησης του λογαριασμού της πιστωτικής κάρτας, σε μηνιαία βάση, ωστόσο προκειμένου να αποφεύγονται επί πλέον χρεώσεις, είναι προτιμότερο να τακτοποιούνται οι οφειλές εμπρόθεσμα. Οι περισσότερες κάρτες παρέχουν μια περίοδο χάριτος, μεταξύ της ημερομηνίας έκδοσης του λογαριασμού έως την ημερομηνία πληρωμής (25-40 ημέρες), κατά τη διάρκεια της οποίας οι αγορές δεν επιβαρύνονται με τόκους.

Επί πλέον, όλο και περισσότερες εταιρείες στην Ελλάδα και στο εξωτερικό παρέχουν την δυνατότητα αγοράς προϊόντων και υπηρεσιών μέσω του Διαδικτύου ή τηλεφωνικά, συνήθως σε τιμές αρκετά ευνοϊκότερες από τις τιμές της αγοράς. Ωστόσο, καλό είναι ο κάτοχος, όταν πραγματοποιεί αγορές μέσω Internet, να είναι ενήμερος για την αξιοπιστία της αντίστοιχης εταιρείας και να μην εκθέτει τα στοιχεία της πιστωτικής του κάρτας σε αγνώστου κύρους εταιρείες. Τέλος, οι τράπεζες έχουν εκδώσει πιστωτικές κάρτες σε συνεργασία με διάφορες εταιρείες, οι οποίες προσφέρουν επί πλέον προνόμια (π.χ. εκπτώσεις σε προϊόντα) στους κατόχους των καρτών.

Σε μία αγορά, ωστόσο, στην οποία κυκλοφορούν ουκ ολίγες πιστωτικές κάρτες, η επιλογή φαντάζει αρκετά δύσκολη για τον μέσο Έλληνα ιδιώτη ή επιχειρηματία. Αυτή εξαρτάται από τις ατομικές ανάγκες του κάθε καταναλωτή ο οποίος θα πρέπει να συγκρίνει όλες τις παραμέτρους κάθε πιστωτικής κάρτας ώστε να διαλέξει την ιδανική για τις ανάγκες του. Σε γενικές γραμμές, ένα από τα βασικά κριτήρια επιλογής της πιστωτικής σας κάρτας, είναι το βασικό επιτόκιο το οποίο σας παρέχεται. Ένας ακόμη πιο ακριβής δείκτης του κόστους που συνεπάγεται η κάθε πιστωτική κάρτα είναι το ΣΕΠΠΕ (Συνολικό Ετήσιο Πραγματικό Ποσοστό Επιβάρυνσης) στο οποίο έχουν συνυπολογιστεί και επιπρόσθετες χρεώσεις και έξοδα πέραν του βασικού επιτοκίου.

Τέλος, υπάρχει πλήθος επί πλέον χαρακτηριστικών, τα οποία προσφέρονται ανάλογα με την κατηγορία ή τον τύπο κάρτας, όπως π.χ. η κάρτα μεταφοράς υπολοίπου, που παρέχει τη δυνατότητα συγκέντρωσης των οφειλών από όλες τις πιστωτικές κάρτες σε μία, η φοιτητική η οποία παρέχει ευνοϊκότερο επιτόκιο και όρους στους φοιτητές, η αθλητική η οποία συνδέεται με έναν σύλλογο και προσφέρει π.χ. εισιτήρια για αγώνες ως ανταμοιβή της χρήσης της κάρτας στις καθημερινές συναλλαγές του πελάτη ή απαλλαγή της ετήσιας συνδρομής αν είστε κάτοχος εισιτηρίων διαρκείας κ.ο.κ.

 

 

 

Σε μερικές περιπτώσεις, η πιο συμφέρουσα λύση είναι να καταφύγει στη χρήση περισσότερων της μιας πιστωτικών καρτών, διαλέγοντας την καταλληλότερη κάρτα για κάθε τύπο χρήσης. Σε γενικές γραμμές, οι παρακάτω συμβουλές μπορούν να βοηθήσουν τον καταναλωτή στην επιλογή της πιο συμφέρουσας πιστωτικής κάρτας:

 

 

 

-Εάν εξοφλείτε εμπρόθεσμα το σύνολο του μηνιαίου οφειλομένου υπολοίπου

Στην περίπτωση αυτή, το βασικό επιτόκιο της κάρτας δεν είναι το σημαντικότερο κριτήριο επιλογής. Ο καταναλωτής θα πρέπει να συγκρίνει πιστωτικές κάρτες με βάση άλλα χαρακτηριστικά τους, όπως η διάρκεια της περιόδου χάριτος, το ύψος της ετήσιας συνδρομής, και τα διάφορα προνόμια / ανταμοιβές που προσφέρουν για την πραγματοποίηση αγορών.

 

 

 

- Εάν δεν εξοφλείτε το σύνολο των μηνιαίων οφειλομένων υπολοίπων

Στην περίπτωση αυτή ο καταναλωτής θα πρέπει να αναζητήσει την κάρτα με το χαμηλότερο βασικό επιτόκιο. Επίσης, ο καταναλωτής μπορεί να επιλέξει μία κάρτα με πολύ χαμηλό ή και μηδενικό επιτόκιο αγορών για μία συγκεκριμένη χρονική περίοδο και μετά το πέρας της περιόδου αυτής να μεταφέρει το συσσωρευμένο υπόλοιπό του σε μία άλλη κάρτα με ευνοϊκούς όρους μεταφοράς υπολοίπου.

 

 

 

- Εάν θέλετε να απαλλαγείτε από ένα συσσωρευμένο υπόλοιπο

Ο καταναλωτής θα πρέπει να μεταφέρει το υπόλοιπό του σε μία κάρτα που προσφέρει ευνοϊκό ή και μηδενικό επιτόκιο μεταφοράς υπολοίπων για μία αρχική περίοδο. Στη συνέχεια, ο καταναλωτής θα πρέπει να εξοφλήσει το υπόλοιπο πριν τη λήξη της αρχικής αυτής περιόδου, με το να εξοφλεί ποσά μεγαλύτερα της ελάχιστης μηνιαίας δόσης. Εάν αυτό δεν είναι δυνατό, τότε ο καταναλωτής μπορεί μετά το πέρας της αρχικής περιόδου να μεταφέρει ξανά το υπόλοιπό του σε άλλη κάρτα με ευνοϊκή αρχική περίοδο μεταφοράς υπολοίπου. Στην περίπτωση αυτή, ο καταναλωτής θα πρέπει επιπλέον να συγκρίνει πιστωτικές κάρτες με βάση το ύψος της προμήθειας που χρεώνουν επί του μεταφερόμενου ποσού.

 

 

 

- Εάν επιθυμείτε να κάνετε συχνή χρήση της κάρτας στο εξωτερικό

Ο καταναλωτής θα πρέπει να επιλέξει την κάρτα με τις χαμηλότερες χρεώσεις για χρήση στο εξωτερικό.

 

 

 

- Εάν θέλετε να τη χρησιμοποιείτε για ανάληψη μετρητών

Η ανάληψη μετρητών με οποιαδήποτε πιστωτική κάρτα θα πρέπει να αποφεύγεται, καθώς είναι ακριβότερη από οποιαδήποτε άλλη μορφή δανεισμού. Επί πλέον, λόγω του ότι οι αναλήψεις μετρητών είναι το τελευταίο είδος οφειλής που εξοφλείται, αυτό μπορεί να οδηγήσει σε μακροχρόνια συσσώρευση υψηλών τόκων.

blog comments powered by Disqus