Tο χρονοδιάγραμμα για τη κεφαλαιακή ενίσχυση των ελληνικών τραπεζών αλλά και οι βασικές παράμετροι που θα καθορίσουν την συνέχιση της αυτόνομη λειτουργίας των ελληνικών πιστωτικών ομίλων αναφέρει το κείμενο του νέου μνημονίου.

Πιο αναλυτικά:

Όλες οι τράπεζες απαιτείται να επιτύχουν δείκτη βασικών κυρίων κεφαλαίων Core Tier 1 στο 9% έως τα τέλη Σεπτεμβρίου, φτάνοντας το 10% τον Ιούνιο του 2013.

Η αξιολόγηση των κεφαλαιακών αναγκών, που θα διενεργηθεί από την Τράπεζα της Ελλάδας, μεταξύ άλλων θα βασίζεται στη διαγνωστική μελέτη της BlackRock, στον αντίκτυπο από το PSI και στα σχέδια αναδιάρθρωσης που έχουν ήδη εκπονήσει οι τράπεζες.

Επιπλέον, οι κεφαλαιακές ανάγκες των τραπεζών θα καθοριστούν βάσει της απαίτησης να διατηρηθεί ο δείκτης Core Tier 1 στο 7% σε ένα σενάριο αντίξοων συνθηκών, σε βάθος τριετίας.

Με βάση τις κεφαλαιακές ανάγκες που θα εντοπίσει τελικά η Τράπεζα της Ελλάδος, οι τράπεζες θα κληθούν να επανεξετάσουν τα πλάνα τους και να καταθέσουν τα τελικά σχέδια κεφαλαιακής ενίσχυσης έως τα τέλη Μαρτίου.

Παράλληλα, σε συνεννόηση με την Τρόικα, η Τράπεζα της Ελλάδος θα προβεί σε λεπτομερή και ενδελεχή αξιολόγηση κάθε τράπεζας, χρησιμοποιώντας μία σειρά ποιοτικών και ποσοτικών κριτηρίων και η οποία θα ολοκληρωθεί έως τα τέλη Μαρτίου.

Τα κριτήρια αυτά θα είναι:

-Η ικανότητα και η πρόθεση των μετόχων να εισφέρουν νέα κεφάλαια,

-Η ποιότητα του management και τα συστήματα διαχείρισης κινδύνων,

-Οι μέθοδοι υπολογισμού κεφαλαίων, ρευστότητας και κερδοφορίας

-Η αξιολόγηση της ΤτΕ για τους τραπεζικούς κινδύνους

-Το κατά πόσο το επιχειρηματικό μοντέλο είναι βιώσιμο.

Ανακεφαλαιοποίηση

Αναφορικά με την ανακεφαλαιοποίηση, η ΤτΕ θα επικοινωνήσει με τις τράπεζες έως τα τέλη Απριλίου και βάσει της αξιολόγησης της βιωσιμότητάς τους και των σχεδίων κεφαλαιακής ενίσχυσης, θα δώσει συγκεκριμένες διορίες για την άντληση κεφαλαίων από την αγορά. Οι καταληκτικές ημερομηνίες θα εξεταστούν κατά περίπτωση και μπορεί να είναι διαφορετικές για κάθε τράπεζα, με χρονικό όριο το τέλος Σεπτεμβρίου. Σε αυτή τη διαδικασία θα συνυπολογιστούν τόσο το ρυθμιστικό πλαίσιο όσο και οι απαιτήσεις της ελληνικής Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς.

Στις τράπεζες που θα καταθέσουν βιώσιμα σχέδια κεφαλαιακής ενίσχυσης θα δοθεί η δυνατότητα να ζητήσουν και να λάβουν κρατική στήριξη έτσι ώστε να συνεχίσουν να υπάρχουν κίνητρα για τον ιδιωτικό τομέα να εισφέρει κεφάλαια, με στόχο να περιοριστεί το βάρος για τους φορολογούμενους.

Ειδικότερα, οι τράπεζες θα μπορούν να έχουν πρόσβαση στα κεφάλαια του ΤΧΣ μέσω κοινών μετοχών και υπό αίρεση μετατρέψιμα ομόλογα. Θα υπάρξει τροπολογία του νόμου για το ΤΧΣ, για να επιτραπεί η χρήση μετατρέψιμων ομολόγων και η επιβολή περιορισμών στα δικαιώματα ψήφου σε ορίζοντα πενταετίας.

Αναφέρεται επίσης ρητά ότι θα διασφαλιστεί η αυτονομία των ελληνικών τραπεζών. Τα δικαιώματα ψήφου του ΤΧΣ για τις κοινές μετοχές που θα έχει στην κατοχή του θα περιοριστούν αυστηρά σε συγκεκριμένες στρατηγικές αποφάσεις (εκτός και αν η ιδιωτική συμμετοχή είναι μικρότερη από ένα ελάχιστο ποσοστό των συνολικών κεφαλαιακών αναγκών). Το ποσοστό αυτό θα οριστεί μέσω της τροπολογίας του νόμου για το ΤΧΣ, ενώ θα δοθούν κίνητρα στους ιδιώτες μετόχους να αγοράσουν τις μετοχές του ΤΧΣ. Οι τεχνικές λεπτομέρειες για το τελικό πλαίσιο της ανακεφαλαιοποίησης των τραπεζών θα δοθούν με υπουργικό διάταγμα, που θα έχει συνταχθεί σε συνεννόηση με την Τρόικα, έως τα τέλη Μαρτίου.

Οι τράπεζες που δεν θα καταθέσουν βιώσιμα σχέδια κεφαλαιακής ενίσχυσης ή που δεν θα αντλήσουν αρκετά κεφάλαια για να καλύψουν τις ρυθμιστικές απαιτήσεις μέσα στο χρονικό περιθώριο που θα τους έχει δοθεί από την ΤτΕ θα “διαλυθούν” ελεγχόμενα και με το μικρότερο κόστος για το δημόσιο, με τέτοιο τρόπο ώστε να διασφαλίζεται η χρηματοπιστωτική σταθερότητα. Οι επιλογές σε αυτή την περίπτωση περιλαμβάνουν τα εργαλεία που δίνει ο νόμος, ήτοι την εξαγορά της, τη δημιουργία ενδιάμεσου πιστωτικού ιδρύματος (bridge bank) και ο ελεγχόμενα σταδιακός περιορισμός των λειτουργιών της τράπεζας.

Συμπληρωματικά, η ΤτΕ θα διενεργήσει έως τα τέλη Ιουνίου 2013 νέα τεστ κοπώσεως με βάση δεδομένα στο τέλος του 2012, για να εξακριβωθεί η ικανοποιητική κεφαλαιοποίηση του. Η μεθοδολογία των τεστ θα έχει καθοριστεί σε συνεννόηση με την Τρόικα.