Η Εµπορική Τράπεζα ανακοίνωσε σήµερα τα Ενοποιηµένα Οικονοµικά Αποτελέσµατα του Α’ Εξαµήνου 2010, καταγράφοντας για ένα ακόµη τρίµηνο καλύτερη της αναµενόµενης  λειτουργική απόδοση, ως αποτέλεσµα της αποτελεσµατικής εµπορικής πολιτικής και των αποδοτικών µέτρων για τη συγκράτηση των εξόδων.

Η Εµπορική Τράπεζα συνέχισε την απρόσκοπτη παροχή χρηµατοδότησης στα ελληνικά νοικοκυριά, τους επαγγελµατίες και τις επιχειρήσεις, µέσω της ρευστότητας που απολαµβάνει ως µέλος της Credit Agricole, και ενίσχυσε το συνολικό δανειακό χαρτοφυλάκιο κατά 2%, σε επίπεδο τράπεζας, το οποίο ανήλθε στα €23 δισ., από €22,7 δισ. στο τέλος του 2009. Σηµειώνεται ότι περισσότερο πλέον από το 50% του συνολικού χαρτοφυλακίου δανείων της Τράπεζας αποτελείται από δάνεια προς επιχειρήσεις, ενώ παράλληλα, η Εµπορική πέτυχε τη συγκράτηση της µείωσης του χαρτοφυλακίου των δανείων προς τους ιδιώτες -τάση µείωσης που έχει παρατηρηθεί ευρύτερα στον εγχώριο τραπεζικό κλάδο ως αποτέλεσµα της περιορισµένης οικονοµικής δραστηριότητας.

Η αύξηση στα Καθαρά Τραπεζικά Έσοδα οφείλεται κυρίως στη σηµαντική αύξηση των Καθαρών Εσόδων από τόκους κατά 30,4% σε σύγκριση µε το Α’ Εξάµηνο του 2009, τα οποία ανήλθαν στα €315,2 εκατ., κυρίως λόγω των αυξηµένων περιθωρίων, µε το Καθαρό Περιθώριο να διαµορφώνεται στο 2,26%. Τα Καθαρά Τραπεζικά Έσοδα µειώθηκαν κατά 4,8% σε σχέση µε το Α’ Τρίµηνο του 2010, παρά την αύξηση κατά 3,4% στα Λειτουργικά Έσοδα από Τραπεζικές Εργασίες (Καθαρά Έσοδα από Τόκους και Έσοδα Προµηθειών). Επιπλέον, τα Καθαρά Τραπεζικά Έσοδα επιβαρύνθηκαν µε ζηµίες ύψους €13,3 εκατ., λόγω της αρνητικής διακύµανσης των αποτιµήσεων (mark-to-market) των εµπορικών χαρτοφυλακίων, που περιλαµβάνουν κυρίως Τίτλους του Ελληνικού ∆ηµοσίου, µετά την υποβάθµιση της ελληνικής οικονοµίας.

Το Α’ Εξάµηνο του 2010, τα λειτουργικά έξοδα του Οµίλου µειώθηκαν στα €328,4 εκατ., ήτοι κατά 2,7% σε σχέση µε την προηγούµενη χρονιά, ως αποτέλεσµα των µέτρων συγκράτησης των εξόδων, στο πλαίσιο του Σχεδίου Αναδιάρθρωσης και Ανάπτυξης, καθώς και της σηµαντικής µείωσης στις δαπάνες προσωπικού κατά 12,0%. Μη συµπεριλαµβανοµένων των εξόδων µετασχηµατισµού, η µείωση στα λειτουργικά έξοδα φθάνει το 9,1% σε σχέση µε την αντίστοιχη περυσινή περίοδο. Ο δείκτης εξόδων / εσόδων για το Α’ Εξάµηνο του 2010 είναι 76,0%, µειωµένος σηµαντικά από το 89,7% στο Α’ Εξάµηνο του 2009. Τα µέτρα συγκράτησης εξόδων που ελήφθησαν περιλαµβάνουν γενικά, την πλήρη αναδιαµόρφωση του συστήµατος προµηθειών της Τράπεζας και την εφαρµογή νέων πολιτικών σε θέµατα ταξιδιών, ενέργειας, εκτυπώσεων και τηλεπικοινωνιών, καθώς και επαναδιαπραγµάτευσης των µισθωµάτων. 

Το Α’ Εξάµηνο του 2010, οι Καθαρές Ζηµίες ανήλθαν σε €535,3 εκατ., οφειλόµενες στις περαιτέρω υψηλές προβλέψεις και τα αυξηµένα έκτακτα έξοδα επιτάχυνσης του µετασχηµατισµού. Οι Ζηµίες ανήλθαν σε €325,9 εκατ. το Β’ Τρίµηνο του 2010.

Οι προβλέψεις για το Α’ Εξάµηνο του 2010 αυξήθηκαν κατά 57,5%, σε σύγκριση µε το Α’ Εξάµηνο του 2009, και κατά €68 εκατ. σε σύγκριση µε το Α’ Τρίµηνο του 2010. Κατά το Β’ Τρίµηνο του 2010, η Εµπορική συνέχισε να παρακολουθεί προσεκτικά τις εξελίξεις στο οικονοµικό περιβάλλον και κατέγραψε €317,6 εκατ. προβλέψεις, αυξάνοντας έτσι τις συνολικές προβλέψεις για το χαρτοφυλάκιο των παλαιών δανείων. Ωστόσο, µε την εφαρµογή αποτελεσµατικών µέτρων για τη συγκράτηση των εξόδων και πρωτοβουλιών αναδιάρθρωσης, η Εµπορική συνεχίζει να παρουσιάζει ένα υγιές χαρτοφυλάκιο νέων δανείων, µε τις προβλέψεις γι’ αυτό να παραµένουν σχεδόν µηδενικές κατά το Β’ Τρίµηνο του 2010, ακολουθώντας την τάση του Α’ Τριµήνου.

Σε ό,τι αφορά στις καταθέσεις, συνεχίστηκε η αυξανόµενη τάση προς τις βασικές καταθέσεις (ταµιευτηρίου & όψεως), οι οποίες αντιπροσωπεύουν περίπου το 59,5% του χαρτοφυλακίου καταθέσεων, από το 58% το Α’ Τρίµηνο του 2010, καθώς η Τράπεζα παρέµεινε σταθερή στην απόφασή της να απέχει από τον έντονο ανταγωνισµό στα επιτόκια των προθεσµιακών καταθέσεων. Στο πλαίσιο αυτό, η Εµπορική έχει τη δυνατότητα να ισορροπήσει τον ισολογισµό της χωρίς υπερβολικό κόστος, καθώς δεν περιορίζεται από υψηλό κόστος καταθέσεων. Συνολικά, οι καταθέσεις µειώθηκαν κατά 13,7% από την αρχή του 2010 ή κατά 5% σε σχέση µε το Α’ Τρίµηνο του 2010, στα €12,9 εκατ., εν µέσω της έντονα πτωτικής τάσης που παρατηρείται σε ολόκληρη την εγχώρια τραπεζική αγορά.

Τα Έσοδα από Προµήθειες µειώθηκαν κατά  5,0% σε σχέση µε την προηγούµενη χρονιά και διαµορφώθηκαν στα €59 εκατ., κυρίως λόγω της µείωσης του όγκου εργασιών και της συµµόρφωσης της Τράπεζας µε τους κανονισµούς που αφορούν τον περιορισµό του εύρους τέτοιου είδους εσόδων. Η εν λόγω µείωση, όµως, αντισταθµίστηκε από τη θετική επίπτωση των νέων προϊόντων που δηµιούργησε η Τράπεζα το Α’ τρίµηνο του 2010 και τις προµήθειες που συµπεριλαµβάνονται σε αυτά.

Τα Λοιπά Έσοδα κατέγραψαν σηµαντική αύξηση το Β’ Τρίµηνο του 2010 σε σχέση µε το προηγούµενο τρίµηνο και έφτασαν τα €3 εκατ. Σε σύγκριση µε την αντίστοιχη περυσινή περίοδο, όµως, παρουσιάζονται µειωµένα, λόγω προηγούµενων έκτακτων εσόδων €27,1 εκατ. ως συνέπεια των πρόσφατων νοµοθετικών ρυθµίσεων και των πρωτοβουλιών της Τράπεζας για αναδιάρθρωση  οφειλών. 

Λόγω των συνεχιζόµενων δυσµενών οικονοµικών συνθηκών στην Ελλάδα, η Εµπορική Τράπεζα δηλώνει ότι οι προβλέψεις και οι εκτιµήσεις που περιέχονται στο Σχέδιο Αναδιάρθρωσης και Ανάπτυξης, όπως αυτό ανακοινώθηκε στο επενδυτικό κοινό  την 07/10/2009 και έχουν περιληφθεί στο Ενηµερωτικό ∆ελτίο της Αύξησης Μετοχικού Κεφαλαίου της Εµπορικής Τράπεζας της 17/02/2010,  προσαρµόστηκαν και βασίζονται  πλέον στο σενάριο ακραίων καταστάσεων (Stress scenario), που παρουσιάστηκε στις 22 Ιουνίου 2010 και επιβεβαιώνει την επιστροφή στην κερδοφορία το 2012.

Ο κ. Alain Strub, Αντιπρόεδρος του ∆ιοικητικού Συµβουλίου και ∆ιευθύνων Σύµβουλος της Εµπορικής Τράπεζας, έκανε την ακόλουθη δήλωση: 

 “ΗΕµπορικήΤράπεζατοδεύτεροτρίµηνοτου 2010βελτίωσεπεραιτέρωτηλειτουργική τηςαπόδοση, ωςαποτέλεσµα τηςεµπορικήςπολιτικήςκαιτων µέτρωνσυγκράτησηςτωνεξόδωνπου υλοποιούµε. Επιπλέον, οισωστάσχεδιασµένες διαδικασίεςέγκρισηςπιστώσεων, τις οποίεςεφαρµόζουµε, µαςέχουνεπιτρέψει να διασφαλίζουµετο µικρότεροδυνατόκόστοςκινδύνουγια  τανέα µαςδάνεια, τοοποίοπαρέµεινεσεσχεδόν µηδενικόεπίπεδογιαακόµαένατρίµηνο. 

ΗΕµπορική Τράπεζα κρατάτηδέσµευσήτης για τηστήριξη µέσωχρηµατοδότησηςτωνελληνικώννοικοκυριών, επαγγελµατιώνκαιεπιχειρήσεων, σε έναδυσµενέςοικονοµικό περιβάλλον. Παράλληλα, συνεχίζουµεναεπενδύουµε στηνανάκαµψηκαιστην µακροχρόνιαανάπτυξητης Τράπεζας, καιστοπλαίσιοαυτόπροχωρούµε µεταξύάλλωνσεεκπαίδευσητουπροσωπικού µαςκαισενέεςπροσλήψειςστελεχών. Ως µέλοςτης Credit Agricole, του µεγαλύτερουτραπεζικούοµίλουστηΓαλλία, ηΕµπορική, στοδύσκολο οικονοµικόπεριβάλλον µέσαστοοποίοδραστηριοποιείται, συνεχίζειναπαρέχειρευστότητα, ασφάλεια, προϊόντα µεπροστιθέµενηαξία, αναβαθµισµένες υπηρεσίεςκαιυπεύθυνητραπεζική.»

ΕΞΕΛΙΞΗ ΜΕΓΕΘΩΝ

 Οι συνολικές Χορηγήσεις1 στα τέλη Ιουνίου 2010 διαµορφώθηκαν σε €23 δις, παραµένοντας στα ίδια επίπεδα σε σχέση µε την αντίστοιχη περίοδο του 2009, ως αποτέλεσµα της γενικότερης επιβράδυνσης της πιστωτικής επέκτασης στην Ελλάδα. Σε σχέση µε τον Μάρτιο του 2010, οι συνολικές χορηγήσεις εµφανίζουν αύξηση της τάξεως του 1.1%, αποδεικνύοντας την υποστήριξη της Εµπορικής προς την Ελληνική Οικονοµία, παρέχοντας ρευστότητα σε µια περίοδο έντονης αβεβαιότητας. Οι χορηγήσεις προς νοικοκυριά µειώθηκαν κατά 3% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε €9,9 δις, ενώ οι χορηγήσεις προς επιχειρήσεις ανήλθαν σε €13,1 δις και σηµείωσαν ετήσια αύξηση κατά 2% περίπου. 

 Οι Καταθέσεις Πελατών της Εµπορικής Τράπεζας κινήθηκαν πτωτικά και διαµορφώθηκαν σε €12,9 δις, ως αποτέλεσµα της απόφασης της Τράπεζας να διαµορφώσει µια περισσότερο ισορροπηµένη διάρθρωση του χαρτοφυλακίου καταθέσεων αλλά και των γενικότερων συνθηκών της αγοράς.

 Τα Ίδια Κεφάλαια του Οµίλου στα τέλη Ιουνίου 2010 ανήλθαν σε € 887 εκατ. 

ΕΞΕΛΙΞΗ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ Α΄ΕΞΑΜΗΝΟΥ2010

 Σύνολο Καθαρών Εσόδων: €368,4 εκατ., +7,4% σε ετήσια βάση. 

• Τα καθαρά έσοδα από τόκους του Α’ εξαµήνου 2010 ανήλθαν σε €315,2 εκατ., σηµαντικά αυξηµένα κατά 30,4% σε ετήσια βάση, ως αποτέλεσµα της αποδοτικής εµπορικής πολιτικής. Σε σχέση µε το προηγούµενο τρίµηνο, τα καθαρά έσοδα από τόκους του Β΄εξαµήνου (€160,8 εκατ.) αυξήθηκαν κατά 4,2%, αντανακλώντας τα αποτελέσµατα των συστηµατικών δράσεων για την βελτίωση του καθαρού επιτοκιακού περιθωρίου.  

• Τα καθαρά έσοδα από προµήθειες του πρώτου εξαµήνου µειώθηκαν σε ετήσια βάση κατά 5% σε €59 εκατ., λόγω ορισµένων τιµολογιακών περιορισµών, οι οποίοι επιβλήθηκαν και µε κανονιστικές αποφάσεις.  Οι προµήθειες του Β’ τριµήνου κυµάνθηκαν στα ίδια επίπεδα µε αυτά του Α’ τριµήνου (πάνω από €29 εκατ. ανά τρίµηνο).  

• Τα λοιπά λειτουργικά έσοδα του Α’ εξαµήνου 2010 διαµορφώθηκαν σε αρνητικά επίπεδα και έκλεισαν µε ζηµιές €5,9 εκατ., λόγω των αρνητικών αποτιµήσεων στην τρέχουσα αξία (mark to market) του χαρτοφυλακίου συναλλαγών. Σηµειώνεται ότι το Α’ 6µηνο του περασµένου έτους είχε επηρεαστεί θετικά από το κεφαλαιακό κέρδος € 27 εκατ. που προέκυψε από την ανάκληση οµολογιώ