Στα 130 εκατ. ευρώ τα κέρδη Q3 της Alpha Bank, ενώ στο εννεάμηνο διαμορφώθηκαν στα 344,7 εκατ. ευρώ. Eιδικότερα, σύμφωνα με σχετική ανακοίνωση, τα καθαρά κέρδη ανήλθαν σε 344,7 εκατ. ευρώ, μειωμένα κατά 39,3% σε ετήσια βάση και επηρεασμένα από τη συνεχιζόμενη επιδείνωση του επιχειρηματικών συνθηκών στην Ελλάδα και στη Νοτιοανατολική Ευρώπη. Το καθαρό έσοδο τόκων ανήλθε σε Ευρώ 1.304,4 εκατ., μειωμένο κατά 4,3% σε ετήσια βάση, καταγράφοντας, ωστόσο, αύξηση για δεύτερο συνεχόμενο τρίμηνο κατά 3,9%. Η αύξηση του καθαρού εσόδου τόκων αποδίδεται στη στοχευμένη προσέγγισή μας ως προς την ανατιμολόγηση των χαρτοφυλακίων χορηγήσεων και καταθέσεων προθεσμίας στην Ελλάδα και στη Νοτιοανατολική Ευρώπη.

Επιπλέον, σημειώθηκε και ουσιαστική βελτίωση στην ποιότητα του καθαρού εσόδου τόκων, καθώς η συνεισφορά του χαρτοφυλακίου ομολόγων Ελληνικού Δημοσίου μειώθηκε σε σχέση με το β΄ τρίμηνο. Η εξέλιξη αυτή αποτυπώνεται επίσης και στη σταθεροποίηση του καθαρού περιθωρίου τόκων που ανήλθε στο 2,6% για το γ΄ τρίμηνο. Όπως επισημαίνεται, τα καθαρά έσοδα από προμήθειες ανήλθαν σε Ευρώ 286,5 εκατ., παρουσιάζοντας μείωση κατά 18,9% σε ετήσια βάση, η οποία είναι άμεσα συνυφασμένη με τη μείωση του όγκου των εργασιών στην επενδυτική τραπεζική και τη διαχείριση χαρτοφυλακίου. Τα αποτελέσματα χρηματοοικονομικών πράξεων βελτιώθηκαν σε Ευρώ 161,3 εκατ., θετικώς επηρεασμένα και το τρίτο τρίμηνο από τις ευνοϊκές εξελίξεις στις κεφαλαιαγορές. Τα λοιπά έσοδα μειώθηκαν στα Ευρώ 49,2 εκατ. (28,5% λιγότερα από το εννεάμηνο 2008), συνεπεία των αρνητικών οικονομικών συνθηκών που επηρέασαν και τις μη χρηματοοικονομικές εταιρίες του Ομίλου.

Το λειτουργικό κόστος αυξήθηκε κατά 2,9% σε ετήσια βάση, και ανήλθε σε Ευρώ 869,4 εκατ., το οποίο αντιστοιχεί σε δείκτη κόστους προς έσοδα 48,3%. Οι δαπάνες Προσωπικού μειώθηκαν περαιτέρω κατά 4,7% σε Ευρώ 416,1 εκατ. Τα γενικά έξοδα αυξήθηκαν κατά 11,9%, επηρεασμένα κατά κύριο λόγο από τις δαπάνες πρώτης λειτουργίας των Καταστημάτων μας που ανοίχθηκαν στη Νοτιοανατολική Ευρώπη μέχρι το τέλος του 2008.

Εξάλλου, η ετήσια αύξηση του λειτουργικού κόστους στη Νοτιοανατολική Ευρώπη παρουσίασε περαιτέρω αποκλιμάκωση σε 7,1% έναντι ετήσιας αυξήσεως 14,1% στα τέλη του α΄ εξαμήνου,

ως αποτέλεσμα των οικονομιών κλίμακος της αναπτύξεως του Δικτύου μας.

Στην Ελλάδα, η αύξηση του λειτουργικού κόστους ανήλθε σε 1,8%, επηρεασμένη κυρίως από τη μείωση των δαπανών που σχετίζονται με την παραγωγή.

Στο τέλος του εννεαμήνου 2009, τα υπό διαχείριση κεφάλαια των πελατών ανήλθαν σε Ευρώ 46,6 δισ. και τα υπόλοιπα των καταθέσεων ανήλθαν σε Ευρώ 41,9 δισ. (-0,6%). Οι καταθέσεις στην Ελλάδα ανήλθαν σε Ευρώ 35,3 δισ., παραμένοντας ουσιαστικά αμετάβλητες σε σχέση με πέρυσι. Οι καταθέσεις ταμιευτηρίου ανήλθαν σε Ευρώ 14,4 δισ., αυξημένες κατά Ευρώ 352 εκατ. το τρίτο τρίμηνο και κατά Ευρώ 2 δισ. έναντι του τέλους Μαρτίου.

Στη Νοτιοανατολική Ευρώπη, η καταθετική βάση μειώθηκε κατά 2,2% σε Ευρώ 6,1 δισ. Tέλος, τα υπόλοιπα του Private Banking ανήλθαν σε Ευρώ 3,6 δισ., μειωμένα κατά 3,3% σε ετήσια βάση, αλλά αυξημένα κατά 5,7% σε επίπεδο τριμήνου, για πρώτη φορά μέσα στο έτος, ενώ τα αμοιβαία κεφάλαια διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 1,8 δισ.

Οι χορηγήσεις προ απομειώσεων αυξήθηκαν κατά 4% και διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 52,6 δισ. έναντι Ευρώ 50,6 δισ. στο τέλος Σεπτεμβρίου του 2008. Η εξέλιξη αυτή προήλθε κυρίως από την αύξηση των χορηγήσεων στην Ελλάδα κατά 4,9% ετησίως και από την αύξηση του δανειακού μας χαρτοφυλακίου στη Νοτιοανατολική Ευρώπη κατά 5,3% σε ετήσια βάση.

Τα υπόλοιπα δανείων στη Νοτιοανατολική Ευρώπη παρουσίασαν αύξηση κατά Ευρώ 306 εκατ. έναντι του δευτέρου τριμήνου, ήτοι άνοδο 2,8%. Σημειώνεται ότι, αύξηση στα δάνεια της Νοτιοανατολικής Ευρώπης παρουσιάσθηκε για πρώτη φορά το τρίτο τρίμηνο του 2009, καθώς από το τρίτο τρίμηνο του 2008 και μετά η ζήτηση δανείων στην περιοχή άρχισε να υποχωρεί υπό το βάρος της χρηματοπιστωτικής κρίσεως.

Παράλληλα, οι νέες εκταμιεύσεις προς τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις και τα στεγαστικά δάνεια στην Ελλάδα, τα οποία ανήλθαν σε Ευρώ 1.565 εκατ. και Ευρώ 250 εκατ. αντιστοίχως, επιβεβαιώνουν την υπεύθυνη εταιρική κοινωνική στάση μας αυτή τη δύσκολη περίοδο.

Οι προβλέψεις απομειώσεως ανήλθαν σε Ευρώ 496,7 εκατ., εκ των οποίων Ευρώ 114 εκατ. προέρχονται από τη Νοτιοανατολική Ευρώπη, που ως ποσοστό του μέσου όρου των χορηγήσεων αντιστοιχεί σε 127 πόντους. Ο δείκτης καθυστερήσεων6 του Ομίλου, σύμφωνα με το πρότυπο Δ.Π.Χ.Π. 7, αυξήθηκε κατά 40 πόντους το γ΄ τρίμηνο του 2009 και ανήλθε σε 5,2% στο τέλος του Σεπτεμβρίου 2009.

Στη Νοτιοανατολική Ευρώπη, ο δείκτης καθυστερήσεων διαμορφώθηκε στο 3,7%, αυξημένος κατά 70 πόντους σε τριμηνιαία βάση. Οι σωρευτικές προβλέψεις ενισχύθηκαν περαιτέρω ανερχόμενες σε Ευρώ1,6 δισ. και διαμορφώθηκαν σε ποσοστό 3% του χαρτοφυλακίου των δανείων σε σύγκριση με 2% στο τέλος Σεπτεμβρίου 2008. Η κάλυψη των καθυστερήσεων ανήλθε σε 57%, ενώ, συμπεριλαμβανομένων των εξασφαλίσεων, ανήλθε σε 136%, ποσοστό ιδιαιτέρως ικανοποιητικό, εάν ληφθεί υπ΄ όψιν η συντηρητική σύνθεση του χαρτοφυλακίου.

Όπως τόνισε ο πρόεδρος, κ. Γιάννης Σ. Κωστόπουλος, "Σε ένα περιβάλλον αυξημένης αβεβαιότητος επιδείξαμε προσαρμοστικότητα μετατρέποντας την κρίση σε μία δοκιμασία, στην οποία αντεπεξερχόμεθα δυναμικά και επιτυχημένα. Έχουμε την πεποίθηση ότι η αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου που έχει ξεκινήσει θα προσδώσει σημαντικό προβάδισμα στην Τράπεζα, η οποία εξελίσσεται σε τράπεζα αναφοράς για τη Νοτιοανατολική Ευρώπη, περιοχή με μεσοπρόθεσμο υψηλό ρυθμό αναπτύξεως."

Επιπλέον, ο κ. Δημήτριος Π. Μαντζούνης, Διευθύνων Σύμβουλος, δήλωσε: "Στο σημερινό περιβάλλον, θέσαμε ως πρώτη προτεραιότητα την ενίσχυση του ισολογισμού μας. Εν συνεχεία, επικεντρώσαμε τις ενέργειές μας στην ανάκαμψη της κερδοφορίας μας. Τα αποτελέσματα του τρίτου τριμήνου αποδεικνύουν ότι αξιοποιούμε ήδη τις ευκαιρίες που διαγράφονται. Η αύξηση του μετοχικού μας κεφαλαίου που βρίσκεται σε εξέλιξη θα συντελέσει ουσιαστικά στην πραγματοποίηση των στόχων μας. Παράλληλα, η αναδιοργάνωση που πρόσφατα ολοκληρώσαμε, εγγυάται μεγαλύτερη αποτελεσματικότητα μέσω μίας πιο ορθολογικής διαχειρίσεως των αρμοδιοτήτων, σε ένα σαφές πλαίσιο διοικητικής αναφοράς".

Οι κύριες εξελίξεις, όπως επισημαίνονται από την Τράπεζα:

Η εξαιρετική επίδοση της Alpha Bank συνεχίζεται εν μέσω αντίξοων λειτουργικών συνθηκών Τα μέτρα που υιοθετήθηκαν από τις πιο εύρωστες οικονομικά χώρες στοχεύουν στην αποκατάσταση της εμπιστοσύνης των καταναλωτών και στην εδραίωση της σταθερότητας στις αγορές. Ωστόσο, η προοπτική ανακάμψεως της οικονομικής δραστηριότητας παραμένει αβέβαιη, στοιχείο που συνεχίζει να επηρεάζει αρνητικά το επιχειρησιακό περιβάλλον τόσο στην Ελλάδα, όσο και στη Νοτιοανατολική Ευρώπη. Στο γ΄ τρίμηνο, η ζήτηση για δανεισμό κατέγραψε σημάδια ανακάμψεως, σε σύγκριση με τα δύο προηγούμενα τρίμηνα του έτους, καθώς τα δανειακά περιθώρια παρέμειναν σε υψηλά επίπεδα.

Μέσα σε αυτό το πολύπλοκο οικονομικό περιβάλλον, τα καθαρά κέρδη του γ΄ τριμήνου (Ευρώ 130 εκατ.), αποτελούν ένα αποτέλεσμα, σαφώς βελτιωμένο σε σύγκριση με το προηγούμενο τρίμηνο. Στην Ελλάδα, συνεχίζουμε να ενισχύουμε τη δραστηριότητα συγκεκριμένων κλάδων της οικονομίας. Το γ΄ τρίμηνο του 2009, οι νέες εκταμιεύσεις σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις ανήλθαν σε Ευρώ 1,6 δισ., που αντιστοιχούν σε σχεδόν 15.000 εγκεκριμένα αιτήματα χρηματοδοτήσεως. Επιπροσθέτως, οι νέες εκταμιεύσεις στεγαστικών δανείων ανήλθαν σε Ευρώ 250 εκατ., καταγράφοντας αύξηση 11% έναντι του β΄ τριμήνου και αντιστοιχούν σε περισσότερα από 2.700 εγκεκριμένα αιτήματα περίπου.

Η κερδοφορία μας υπερβαίνει τα επίπεδα του δευτέρου τριμήνου. Τα έσοδα προ ζημιών απομειώσεως ανήλθαν σε Ευρώ 932 εκατ. για το εννεάμηνο και σε Ευρώ 338 εκατ. στο γ΄ τρίμηνο, καταγράφοντας αύξηση 1,9% έναντι του β΄ τριμήνου του 2009. Τα καθαρά κέρδη

του τριμήνου, ύψους Ευρώ 130 εκατ., είναι σε μεγάλο βαθμό αποτέλεσμα της ανατιμολογήσεως των στοιχείων ενεργητικού και παθητικού και της αυστηρής και αποτελεσματικής πολιτικής που εφαρμόζουμε στον έλεγχο των δαπανών.

Οι πρωτοβουλίες που έχουμε αναλάβει για την προσαρμογή των περιθωρίων στο νέο πιστωτικό περιβάλλον, έχουν αποδώσει πλέον σημαντικά αποτελέσματα. Στην Ελλάδα, τα περιθώρια χορηγήσεων ανήλθαν στους 350 πόντους, εκ των οποίων 7 πόντοι το γ΄ τρίμηνο, ενώ στη Νοτιοανατολική Ευρώπη τα περιθώρια χορηγήσεων διευρύνθηκαν κατά 18 πόντους κατά το ίδιο χρονικό διάστημα. Οι πρωτοβουλίες αυτές απέδωσαν Ευρώ 22 εκατ. σε καθαρό έσοδο τόκων, προερχόμενο από τα δάνεια κατά το γ΄ τρίμηνο του έτους. Στην πλευρά του παθητικού, αναστρέψαμε την επί δύο συνεχή τρίμηνα αρνητική συνεισφορά των καταθέσεων στο καθαρό έσοδο τόκων, επιτυγχάνοντας ουδέτερο αποτέλεσμα. Η εξέλιξη αυτή βασίσθηκε κυρίως σε δύο αντίρροπες τάσεις: αφενός στη θετική επίπτωση της ανατιμολογήσεως των καταθέσεων προθεσμίας στην Ελλάδα και τη Νοτιοανατολική Ευρώπη και αφετέρου στην πτώση των επιτοκίων αναφοράς, η οποία επέδρασε αρνητικά στα περιθώρια των παραδοσιακών καταθέσεων όψεως και ταμιευτηρίου.

Σημειώνεται ότι η συνεισφορά του χαρτοφυλακίου ομολόγων στο καθαρό έσοδο τόκων μειώθηκε κατά Ευρώ 14 εκατ. το γ΄ τρίμηνο, καθώς περιορίσαμε τη θέση μας σε ομόλογα του Ελληνικού Δημοσίου, αποκομίζοντας αξιόλογα κέρδη.

Τέλος, οι διάφορες δράσεις που αναπτύξαμε εντός του 2009 για τον περιορισμό των λειτουργικών δαπανών, οδήγησαν σε συνεχή μείωση του ρυθμού αυξήσεως του κόστους, ο οποίος έχει πλέον κατέλθει στο 2,9%, έναντι 14,9% στο τέλος του 2008.

Η ισχυρή οργανική κερδοφορία μας και η αύξηση μετοχικού κεφαλαίου διαμορφώνουν μία υποδειγματική κεφαλαιακή διάρθρωση Στο γ΄ τρίμηνο, η ισχυρή επίδοσή μας και η διάθεση των ιδίων μετοχών, συνετέλεσαν θετικά στην ενίσχυση της κεφαλαιακής μας βάσεως και κατ' επέκταση στη βελτίωση των δεικτών κεφαλαιακής επάρκειας. Συγκεκριμένα, στο τέλος Σεπτεμβρίου, ο δείκτης Κύριων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων ανήλθε στο 7,3% και ο δείκτης Κεφαλαίων Πρώτης Διαβαθμίσεως στο 10,1%. Επιπροσθέτως, βρίσκεται ήδη σε εξέλιξη πλήρως εγγυημένη αύξηση μετοχικού κεφαλαίου Ευρώ 986 εκατ., μέσω της οποίας θα εξαγορασθούν Ευρώ 940 εκατ. προνομιούχων μετοχών του Ελληνικού Δημοσίου.

Συμπεριλαμβανομένων των προσαρμογών αυτών, ο δείκτης Κύριων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων αναμένεται να αυξηθεί κατά 200 πόντους, ενώ τα ενσώματα ίδια κεφάλαια θα ανέλθουν σε Ευρώ 4,3 δισ., τα οποία αντιστοιχούν στο 16πλάσιο του ενεργητικού μας, επιβεβαιώνοντας τη συντηρητική μόχλευση του ισολογισμού μας. Η υποδειγματική αυτή κεφαλαιακή θέση επιτρέπει την αξιοποίηση των κατά περίπτωση ευκαιριών για ανάπτυξη των χορηγήσεων στα τρέχοντα ελκυστικά επίπεδα αποδόσεων, ενώ παράλληλα ενισχύει περαιτέρω την πρόσβασή μας στις διεθνείς κεφαλαιαγορές.

Η ποιότητα του χαρτοφυλακίου εξελίσσεται ομαλά λόγω των ισορροπημένων χαρακτηριστικών του χαρτοφυλακίου μας. Στο τέλος Σεπτεμβρίου, ο δείκτης καθυστερήσεων5 διαμορφώθηκε στο 5,2%, 40 πόντους υψηλότερα σε σύγκριση με τον Ιούνιο, ωστόσο με επιβραδυνόμενο ρυθμό σε σύγκριση με τα προηγούμενα τρίμηνα. Προς αντιμετώπιση των εξελίξεων στην ποιότητα του χαρτοφυλακίου, εγγράψαμε Ευρώ 170 εκατ. σε προβλέψεις, που αντιστοιχούν σε 130 πόντους ως προς το μέσο υπόλοιπο των χορηγήσεων του τριμήνου.

Κατ' επέκταση, ο δείκτης καλύψεως των καθυστερήσεων διαμορφώθηκε στο 57%, ο οποίος, συμπεριλαμβανομένων των εξασφαλίσεων, βελτιώνεται περαιτέρω στο 136%.

Ισορροπημένη διαχείριση ρευστότητας. Στη διάρκεια του εννεαμήνου, η Alpha Bank πραγματοποίησε μία πρώτη ομολογιακή έκδοση άνευ εξασφαλίσεων διετούς διαρκείας, ύψους Ευρώ 500 εκατ. τον Ιούνιο, την οποία ακολούθησε μία δεύτερη έκδοση τον Σεπτέμβριο, ύψους Ευρώ 750 εκατ. με διάρκεια τριών ετών. Η δυνατότητα αντλήσεως ρευστότητας από τις διεθνείς κεφαλαιαγορές, σε συνδυασμό με την ευρεία και σταθερή καταθετική μας βάση ύψους Ευρώ 41,9 δισ. και τα υψηλής ποιότητας αποθέματά μας σε τίτλους αναχρηματοδοτούμενους από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα ποσού Ευρώ 13,2 δισ., αποτελούν βασικά συστατικά της διαφοροποιημένης πολιτικής διαχειρίσεως ρευστότητας που ακολουθούμε σε επίπεδο Ομίλου.

Η νέα διοικητική δομή ως σημαντική προσαρμογή στο διαμορφούμενο επιχειρησιακό περιβάλλον Η Alpha Bank προχώρησε προσφάτως σε αναδιοργάνωση της διοικητικής δομής της με σκοπό την ενίσχυση των συνεργιών εντός του Ομίλου και την αμεσότερη ανταπόκριση στις ευκαιρίες που θα παρουσιασθούν στις αγορές, όπου έχουμε παρουσία. Στο πλαίσιο αυτό, οι δραστηριότητες που έχουν άμεση σχέση με την πελατεία υπάγονται στους τομείς Retail Banking, Wholesale Banking και Wealth Management υπό την εποπτεία Γενικών Διευθυντών.

Παράλληλα, οι υποστηρικτικές εργασίες συγκεντρώνονται υπό τον Chief Operating Officer, ώστε να αναπτυχθούν κοινές διαδικασίες σε όλο το φάσμα των λειτουργιών μας, ενώ ενισχύονται περαιτέρω η διαχείριση κινδύνων και η παρακολούθηση των επιδόσεων υπό τον Chief Financial Officer.